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Date de publication : [2015-05-25]

Qu’arrive-t-il au décès avec les assurances hypothécaires?

Une lectrice me demande: «étant donné que mon mari est décédé il y a trois semaines, est-ce que je vais avoir droit au montant de l’assurance-vie hypothécaire qu’il détenait dans une institution financière?

«Nous étions propriétaires tous les deux de la maison; il reste présentement 73 000 $ d’hypothèque à payer. J’ai 64 ans et seulement un maigre 350 $ par mois de la Régie des rentes. Je ne peux donc pas continuer de payer l’hypothèque seule. Je n’ai pas contracté d’assurance vie, seulement mon mari, est-ce que le prêt sera payé en entier ou seulement la moitié étant donné que je suis 50 % propriétaire?»

Ne vous inquiétez pas, étant donné que votre mari était assuré, vous avez droit au plein montant d’assurance, selon Mme Valérie Côté, conseillère en sécurité financière. Vous n’aurez donc plus à vous soucier de l’hypothèque.

MAIS... La banque analysera après le décès!

La banque comparera les déclarations initiales faites par votre mari lors de la souscription à l’assurance vie et la cause réelle du décès. Si par malheur votre mari a déclaré qu’il n’était pas fumeur et qu’il est décédé à cause de la cigarette, alors attachez bien votre tuque! L’assureur peut refuser de vous dédommager, selon Mme Côté.

Eh oui! Les assurances hypothécaires des banques ne posent pas beaucoup de questions au départ comparativement aux compagnies d’assurance vie qui demandent, voire obligent à toute une panoplie de tests: questionnaire de dizaines de pages. prise de sang, test d’urine, etc. Et souhaitons que vous ayez dit la vérité ou rien oublié au départ et que rien n’ait changé dans votre vie.

Voici le cas réel d’un jeune couple dont le mari avait conduit une fois en état d’ébriété; il a eu une surprime pour une assurance vie et l’a finalement refusée. L’assureur a envoyé au MIB (Medical Information Bureau) la surprime imposée. Le système est semblable à celui du Bureau de crédit: tous les assureurs y ont accès. Il s’est acheté une maison et a contracté l’assurance vie d’une banque. Il a complètement oublié cette surprime qu’il n’a pas déclarée. Les banques vont souvent consulter le MIB seulement au décès et non pour souscrire la police. Lorsque survient le décès, imaginez sa conjointe avec deux enfants et une hypothèque à payer.

Il faut savoir aussi qu’une assurance vie hypothécaire d’une institution financière couvre seulement le montant restant d’hypothèque et non pas le montant de départ de votre hypothèque

Conseils

 Conservez toujours toutes vos assurances en un seul endroit.

 Déclarez tout sur les formulaires des assurances.

 Analysez bien le type d’assurance vie idéal pour votre situation.

 Ayez un compte individuel en plus du compte conjoint, car ce compte conjoint sera gelé pendant longtemps pour finaliser la succession.

 Tentez d’avoir une grosse couverture d’assurance vie au lieu de plusieurs petites assurances. Normalement, c’est plus économique, selon Mme Côté.

Ghislain Larochelle est un professionnel inscrit à l’Ordre des ingénieurs du Québec ainsi qu’à l’OACIQ. Son entreprise de formations et de coaching pour investisseurs en immobilier – Immofacile.ca – peut percevoir des honoraires liés à la formation et aux soirées de conférences mensuelles.

Source: journaldemontreal.com


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